이시대 슈퍼맨이나 초능력자를 꼽으라면 저는 매달 월급을 받는 직장인이라고 생각합니다.
매달 받는 월급으로 부모님을 모시고 결혼하고 집을 장만하고 자녀를 출가시키고 노후준비까지 해야하는 직장인입니다. 정말 초능력자 아닙니까?
월급쟁이...셀러리맨이라고 합니다. salarymen..salary는 salt 소금에서 나온 말입니다.
즉, 급여자는 매달 월급을 소금같이 아껴써야 한다는 것으로 시사하는바가 큰 부분입니다.
직장인 월급으로 무엇을 준비해야 하나?
유명한 재테크 사이트에가면..
보통 많은 직장인들이 한달 돈관리에 대해 많은 이야기와 질문을 합니다.
연령, 결혼 유무에 따라 차이가 있긴 하지만..
보통 월수입과 지출을 하고 남은 돈으로 투자되는 부분을 설명하고..
어떻게 재테크를 진행해야 하는지에 대한 답변을 요구하는 경우가 많습니다.
상담 내용은 연령별로 다양한데요.
보통 다음과 같은 비슷한 유형의 질문이 대부분입니다.
저는 매달 200만원 정도 받는 직장인 입니다.
한달 쓰고 남는 돈으로 들어가는 부분은 다음과 같습니다.
살펴보시고 조언 좀 해주세요!
- 변액연금 20 만원
- 연금저축20 만원 ( 연금목적보단 소득공제용 )
- 주택청약적금 10만원
- 보장성 보험12만원
- 은행 정기적금 : 30만원
- 부모님 용돈 매달 20만원
- 펀드 20만원
※ 식대 교통비 휴대폰 비용, 용돈 합쳐서 35만원쯤 사용합니다.
연말 성과금 나온돈을 별도로 저축해서 경조사비나 비상금으로 사용합니다.
고수님들 조언좀 부탁드립니다~
그럼..뭐 일정 수준의 답이 달리는데요..
애초에 질문 자체가 불완전하고 정보전달이 빈약하기 때문에 제대로된 답변이 나올 수 없습니다.
그야말로 수박 겉핥기식의 답변밖에 할 수가 없겠지요?
최소한 다음과 같은 정보가 제대로 전달되어야..
근사치에 이르는 답변이라도 가능합니다.
- 향후 연봉 상승율과 예상 직장생활기간은?
- 총지출 부분에 대한 각 항목별 상세한 자료(가계부/지출부)
- 현재 개인 총 자산과 빚은 얼마인가?
- 집을 산다면 어느 규모를 원하는지?
- 자녀를 둔다면 몇명을 계획하고 있고 교육은 어떤 방향으로 진행할것인가?
- 삶의 질에 대한 부분은 어느 수준으로 가져갈것이며 무엇을 희생하고 무엇에 집중할것인지..
- 노후준비를 위한 현재 국민연금이나 퇴직연금 불입사항
- 생활비 등, 어떤 수준의 노후를 살아갈것인지,
- 이미 가입한 금융상품의 이율과 기간 및 만기 금액 등 상세한 상품정보.
적어도 재테크를 제대로 진행하려면...
향후 연령과 라이프싸이클에 따른 삶의 계획이 반영되어야 하며
이에 따라 연령별 준비상황이 순차적으로 적용되어야 합니다.
연령별 단계적인 목적자금 준비에 대해
20대라면 결혼자금과 주택마련 준비가 시작되어야 하는 시기이고..
30대는 주택마련을 어느정도 끝내고 자녀교육자금에 대한 준비와 노후대비가 시작되어야 합니다.
40대는 본격적인 노후대비와 주택의 확대, 건강관리, 자녀 대학등록금 준비가 필요한 시점이며
50대는 노후준비 마무리와 보충, 자녀결혼비용 지원, 건강관련 보장이 매우 중요한 시기입니다.
이러한 기본적인 연령별 필수 준비요소를 포함하고...
개인의 독특한 비전과 꿈을 위한 개별적인 요소들이 반영되어야 합니다.
큰 돈이 들어가는 흐름이 있으며 개인별 상황에 따라 시기에 차이가 있을 수 있습니다.
이러한 기본적 플랜을 구체적으로 세밀하게 잡아주어야 합니다.
가령 노후생활은 막연히 전원생활을 한다..이런 개념은 안되는것이지요.
식비, 거주비, 여행비, 취미생활 등 실제 상황을 상정해서 항목별 미래가치 개념을 적용해야 합니다.
목적자금 마련을 위한 금융상품 선택하기
다양한 금융상품에 대한 선택을 할 수 있는데요, 가장 중요한 부분이 안전성과 수익률입니다.
즉, 향후 장기간 소요되는 자금에 대한 안전성이 따라야 하는 동시에 초저금리, 고물가시대의
자산감소 현상에 대한 대비가 동시에 진행되어야 합니다.
향후 소요되는 자금은 물가를 반영한 현재가치에 대한 미래가치 개념이 적용되야하며
세월과 물가로 인한 자산감소 현상에 대비할 수 있어야 합니다.
이를 위해 알맞은 금융상품의 조합이 필요합니다.
금융상품은 다음과 같은 종류가 있습니다.
- 정기적금(비과세/세금우대/복리적금/제1,2금융권)
- 주택마련 예적금(주택청약저축/장기주택마련저축/펀드)
- 주택마련대출방법(은행담보대출/모기지론 등)
- 보장성보험(종신보험/의료실비보험/암보험)
- 노후준비상품(국민연금/퇴직연금/연금저축보험/변액연금보험(유니버셜보험)/연금펀드)
- 펀드상품(적립식펀드/거치식펀드/인덱스형)
- 안전투자상품(주가지수연동상품 ELS,ELD 등)
- 비상금 등 현금성자산(CMA,MMF,MMDA 등)
※ 위에 제시한 금융상품은 단지 일부에 블과합니다.
기본적인 시중은행 예적금만 해도 백가지가 넘습니다.
최소한의 필요자금과 자신의 향후 생활 목표에 따라..
현재의 월수입과 지출을 고려하고 안전성과 저금리시대 물가에 대비할 수 있는
금융상품에 대한 알맞은 포토폴리오가 중요합니다.
하루 이틀, 단시간에 끝나는것이 아니고 기본 토대를 구축한 후 수정과 보완 등의
피드백(feedback)을 거치며 시장상황에 대응해가며 진행해야 하는 것입니다.
미래를 보는 현명한 준비
급여생활자들..샐러리맨입니다.
말 그대로 월급을 소금처럼 아껴 사용해야 하고 저금리와 물가, 장수시대 길어진 노후를
대비하기 위해 현명한 돈관리가 절실히 필요 합니다.
이를 위해 기본적으로 절약이 필수이며 부단히 재테크에 대해 노력하고 직접 경험해야 합니다.
특히 적금을 통해 금리를 직접 체감해야 현실을 직시할 수 있고 돈관리에 기본을 이해할 수 있습니다.
생활비를 아껴 매달 30만원씩 적금한다고 가정합시다.
현재 시중은행 중 최고 금리를 주는 월복리적금에 가입기간 3년, 금리 4%를 적용한 결과입니다.
세후이자가 약 58만원입니다. 은행권 최고 금리를 적용한 수익입니다.
58만원 작다면 작고 크다면 큰 금액입니다만...사실 아주 쉽게 쓸 수 있는 돈입니다.
이것이 금리소득이고 이자입니다. 이렇게 3년 적금해서 받은 58만원..어디에 쓰고 싶으세요?
낭비하고 쉽지는 않을 것입니다.
동시에 이자수익만 믿다가는 물가도 따라잡지 못하는점을 체감할것 입니다.
따라서 현명한 재테크가 필요하고 공부가 필요하고 실전 경험이 필요합니다.
시간은 금입니다!
재테크에 대해 지식이 없고 방향 감각을 잡기 어렵다면..
시간이 더 지체되기전에 재무설계를 한번 받아보면 큰 도움이 됩니다.
상당한 시행착오를 줄일 수 있고,
기초적인 가계부 작성, 월급통장 선택 방법, 세금, 공제관계와 금융상품에 대한 선택..
미래 준비에 대한 방향 감각을 잡을 수 있습니다.
아직 한번도 재무설계를 받아보지 않았고...
재테크에 대해 잘 모른다면 재무설계를 먼저 받아보세요.
제가 2년간 꾸준히 지켜보고 있는 재무사이트인데요,
매달 2천여명의 직장인과 일반인들이 재무설계를 받아보고 있으며 관련 커뮤너티가
구성되어 있고 지속적인 재무설계에 대한 멘토를 제공하는 무료재무설계 사이트입니다.
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사실은 직장인이 재테크하기가 쉽지요
고정 수입은 계획하기가 좋으니까요^^
그런점이 있어요!
일단은 신용카드부터 과감히 짜르고 생각해봐야되겠습니다 ㅎㅎ
잘보고가요^^
넹. 하나만 남겨두고 자르는게 좋더라구요.ㅋ
직장인 되어서 재무계획을 잘 세우는게 엄청난 차이가 나더군요..
유용한 재테크정보 얻어 갑니다^^
감사합니다. 터프가이님.
직장인들 꼭 읽어보면 좋겠습니다.
좋은 정보 감사합니다.~
돌이 아빠님 반갑습니다.ㅎ
행복가득한 목요일 되셔요.
좋은정보 잘보고 갑니다.
아유위님 감사합니다.
소금같이 아껴라..ㅎㅎㅎ
뜻이 심오하네요~; ㅎ
그렇쵸..ㅎㅎ
재무설계 한 번 받아보는것도 좋을꺼 같애요.ㅎ
그렇답니다.ㅎㅎ
뭐든 아는게 힘이다란 말이 생각나네요.
저도 노력해야될 부분들인것 같습니다~
티런님 부자되세요.
좋은글 너무 잘보고 갑니다~ ^^
오늘하루도 즐겁게 보내셔요~
감사합니다.NNK님
재테크 귀중한 노하우 정보 잘 보았습니다.
알찬 재무설계 정보 너무 잘 보구 갑니다^^
감사합니다. 요롱이님.
알찬 정보네요..
재무설계 정말 중요하죠~~
네에..완다님~
좋은 정보 잘 보고 갑니다. :)
오랜만입니다. 마속님.
저축율이 5% 대로 떨어진 이유가 있네요 ^^ 좋은 글 잘보고 갑니다..
이율이 낮은 요즘입니다.
목표를 두고 재무계획을 짜는 것이 상당히 중요한것 같군요
잘 배우고 갑니다.
감사합니다.리뷰님.
버는것 보다 쓰는게 정말 중요한데... 혼자서는 쉽지 않네요...
언제 시간내서 재무설계한번 받아봐야겠습니다^^
오늘도 유익한 정보 잘 보고 갑니다~^^
부자되시구요.
재태크 노하우 잘 보고 갑니다
네에 별내림님!!
나이에 따른 지출 유형이 달라지니 이에 맞춘 재테크가 달라져야 겠네요.
좋은 정보 잘봤습니다.
줌인님도 부자되십시오!
유리지갑이기는 하지만 열심히 재테크해야죠 ㅋㅋ
핑구님 맞습니다!!ㅎㅎ
절약하려는 마음만 제대로 가지고 있어도 상당한
도움이 되더군요. 잘 보고 갑니다.^^
네에.ㅎㅎ
절약을 우선으로 하되 재테크 설계와 계획을 잘 해서
실천하는 것이 중요할 것 같아요. 요즘 재무설계 안하면...
미래가 힘들어질 수 있으니까요. ^^
푸샵님 부자되시구요.
항상 미래를 내다보는 지혜가 필요하죠~
그렇습니다.
직장인을 위한 재무설계 잘 보고 갑니다~
행복하고 편안한 밤 되세요~
감사해요.
짠돌이가 왜 짠지 이제야 알것 같습니다.^^
그렇더라구요^^
역시 열심히 벌어도 재테크를
잘 해주지 못하면 돈을
모으기가 어려운것 같습니다.
저도 그리 생각합니다.
재테크는재무설계 후에 실행해야
오차를 줄일 수 있겠네요
즐거운 명절 되세요^^^^
세리수님도 즐거운 명절되시구요.