최근 전세계적인 금리상승 추세가 이어지고 있습니다.
금리 인상을 반영하여 시중은행 금리와 저축은행 금리가 동반 상승하고 있습니다.
은행 예금금리는 2월들어 4%대에 진입했고 저축은행은 금리 역시 4%후반에서 5%대로 진입하고 있습니다.
금리상승으로 그동안 수익상품에 투자했던 투자금을 안정적인 은행금리 상품으로 옮겨가려는 수요가
많아지고 있습니다.
시중은행, 저축은행 역시 건설시장 불안 요소 등, 현금 유동성 확보를 위해 예금 수신고 확대를 목표로
금리인상과 다양한 예금, 적금상품을 출시하고 있는 상황입니다.
은행 및 저축은행 금리상품 선택시,
금리수준, 예치기간, 1인당 예치한도액, 적금일 경우 월 가능 불입액, 등을 잘 살펴볼 필요가 있습니다.
금리비교 : 은행 정기예금 VS 저축은행 정기예금
시중은행 정기예금 금리
지난 1월과 비교하여 2월들어 대부분의 시중은행이 금리인상을 단행 했습니다.
1월, 시중은행의 예금 금리는 3%대 였으나 2월 현재, 대부분 금리가 4% 초반으로 인상됐습니다.
일단 한국은행이 기준금리를 동결했지만 CD 금리를 볼때 추가적인 금리 인상 가능성도 배제할 수 없습니다.
■ 주요 시중은행 금리 자료: 각은행2월 12일
| 은 행 | 국민은행 | 우리은행 | 하나은행 | 신한은행 | 산업은행 | 기업은행 | SC제일 |
| 금 리 | 4.1% | 3.95% | 4% | 4.1% | 3.7% | 4.22% | 4.2% |
현재, 시중은행에서 가장 높은 금리를 지급하는 정기예금은 스마트폰 관련 상품으로
주로 1년 계약에 1 인당 가입한도가 5백만원 정도로 제한되어 있습니다.
주요 스마트폰 특판 예금을 살펴보면,
신한은행의 U드림 정기예금(1년만기)은 연 4.69%, 우리은행의 우리스마트 정기예금은 4.65%,
하나은행의 e-플러스 정기예금은 4.35%입니다.
일반, 정기예금으로
기업은행의 서민섬김통장의 최고 금리는 4.6%, 국민은행의 1년만기 수퍼정기예금은 4.1% 등 입니다.
월복리 정기예금 상품으로는 1년 만기 신한은행 월복리 정기예금은 최고 금리가 연 4.1%,
20-30대 고객을 대상으로한, 국민은행의 복리 적금, 'KB국민 첫재테크 적금'은 연 4.5%입니다.
저축은행 정기예금 금리 비교
저축은행 역시, 시중은행과 마찬가지로 2월들어 대부분 정기예금 금리와 정기적금 금리를 인상했습니다.
저축은행 중앙회의 2월 12일, 통계에 의하면,
저축은행 정기예금1년 평균 금리는 4.75%, 정기적금은 5.14%, 신용부금은 4.55% 입니다.
■ 저축은행 정기예금 금리
| 신라저축 | 솔로몬 | 스위스 | W저축 | 프라임 | SC | 토마토 | HK저축 | |
| 금 리 | 5.21% | 4.9% | 4.7% | 4.6% | 4.8% | 4.4% | 4.8% | 4.9% |
저축은행의 정기예금은 4%후반, 정기적금일 경우 5%대의 금리를 제공하고 있습니다.
현대스위스 저축은행 정기예금은 4.9%, 토마토저축은행은 4.8%, 솔로몬저축은행 정기예금은 연4.9%입니다.
신라저축은행은 창립 33주년 특판예금을 연 5.21% 판매하고 있습니다.
시중은행보다 금리가 높은 저축은행을 선택할 경우,
예금자보호법에 따라 예금과 이자가 보호되는 5천만원 한도내에 예금 가입을 고려해야 하고 저축은행별,
분산예치가 필요합니다. 후순위 채권 투자는 각별한 주의와 숙고가 필요합니다.
금리상승이 추세적인가? 일시적인가? 하는, 명확한 기준을 잡기가 쉽지 않습니다.
이를 위해 미국, 등 해외 금리 동향을 참조할 필요가 있습니다.
미국의 경우 국채 금리가 몇년만에 4%대에 진입했고 중국과 개발도상국들도 금리를 인상하고 있습니다.
금리 인상의 주된 배경은 인플레이션, 즉, 물가 상승에 대한 우려입니다. 한국도 마찬가지 상황입니다.
따라서, 금리인하보다 인상쪽에 무게를 두고 향후 금융시장 흐름을 주시해 볼 필요가 있습니다.
예금, 적금 금리상품과 재무설계
예금과 적금 등 금리상품에 가입하는 주된 이유는 목적자금 마련입니다.
보통 평범한 직장인들은 살아가면서 시기별로 결혼준비자금, 전세자금, 내집마련 자금, 자영업준비자금,
자녀교육자금, 자녀출가자금, 노후 준비 자금 등의 목적 자금이 필요합니다.
이러한 목적자금을 만들기 위해, 시중은행, 저축은행 금리를 비교하고 0.1%라도 이자를 많이주는 곳을
선택합니다. 다소 위험을 안고 저축은행 상품을 선택하는 이유도 이자가 높기 때문입니다.
이러한 목적자금을 효율적으로 만들기 위해서는,
지엽적인 금융상품의 선택보다 전체적인 재무로드맵을 구성하는 것이 선행되어야 합니다.
내집마련과 같이 가장 중요한 목적자금의 순위와 목표 금액을 정하고 수익률을 고려해 금리상품,
펀드상품, 청약예금, 변액보험, 연금보험 등 다양한 금융상품으로 포토폴리오를 구성해야 합니다.
포토폴리오는 안정적인 금리상품과 금리보다 높은 수익을 제공하는 투자상품 간의
적절한 균형이 필요합니다. 금리상품에만 치중할 경우, 물가와 이자소득세를 고려할때
수익률이 극히 저조할 수 있으며, 펀드, 변액보험 등 투자상품 중심의 포토폴리오도 좋치 않습니다.
이와 함께, 금융상품의 세금으로,
이자소득, 배당소득, 등이 15.4%나 되기 때문에 세금, 공제 관계도 잘 반영해야 합니다.
목적자금 마련을 위해 금융상품에 투자하면서 일괄성없는,
투자를 진행하고 있다면 재무진단과 재무설계를 통한 재무로드맵 수립이 필요합니다.
이를 통해 균형적인 포토폴리오 구성이 가능하고 외부의 변화에 안정적인 대처가 가능합니다.
일반인과 직장인을 대상으로 무료 재무진단 및 재무설계를 제공하는
인터넷 재무설계 사이트로 리더스리치 재무센터가 있습니다.
아직까지 한번도 재무설계를 받아보지 않은 경우 많은 도움을 받을 수 있습니다.
링크 : 리더스리치재무센터
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Subject: [입살나] 경제적 안정? 서민섬김통장을 가져 보세요!
Tracked from Idea Bank IBK 2011/02/23 14:34 삭제안녕하세요! U-IBK 입살나 팀입니다. 벌써 2월차 계획에 접어들기 시작하네요. 2월은 바로 시샘달입니다. ^^ 요즘 한참 방학 때지만 저희 동네 국립도서관에는 사람들로 항상 가득 차있습니다. 그 옆을 지나가면서 무얼 공부하나 싶어 책을 힐끗 보면 대다수가 공무원시험을 준비하고 있습니다. 이른바 공시족(공무원 시험을 준비하는 사람들) 이라고 불리는 이들입니다. 경제가 어려워지면서 공무원 준비하는 사람들이 폭발적으로 늘어났다는 것은 누구나 다 아는..
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Subject: 저축은행 사태의 원인과 뱅크런
Tracked from Idea Bank IBK 2011/02/23 14:38 삭제지난 주 토요일(19일 오전), 금융위원회에서는 저축은행 4곳의 영업정지를 추가로 결정했습니다. 이와 같은 결정으로 인해, 저축은행에 돈을 맡기고 있는 서민들의 불안은 더욱 가중되고 있는데요. 특히, 삼화저축은행의 영업정지를 결정한 이후에 정부에서 "더 이상 영업정지는 없다."라고 얘기한 이후에 발생한 사태이기 때문에 더욱 충격의 여파가 큰 것 같습니다. 몇몇 저축은행의 영업정지가 결정되면서 파장이 일고 있다. 이러한 사태는 삼화저축은행의 영업정지..
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비밀댓글입니다
잘 알아보면 금리 높은 금융권 상품이 많은듯 싶네요...
망하지만 않는다면 저축은행 상품이 정말 좋죠...
저도 활용하고 있다는 ㅎ
즐거운 하루 보내세요 ^^
재정이 좋은 저축은행 발굴이 중요한것 같습니다!
자산설계를 도와주는 분들의 경우, 도움을 요청한 그날 당일자의 최고 금리 저축은행을 안정성참고하여 바로바로 추천해 주더군요.
저도 도움을 받았었는데..정말 실전도움의 혜택을 받았었습니당^^
머니야님에게 금융컨설팅을 하려면 상당한 고수이어야 할 듯 싶습니다^^
금융 공부 잘 하고 갑니다. ^^
즐거운 한주 되세요 ~ㅎ
네, 낙타님도 즐거운 한주되세요
요모조모 잘 따져 봐야 겟죠^^ ㅋ
즐거운 한주 되시구요^
자운영님도 즐겁고 편안한 한주 되십시오!
요즘 금리인상 압막이 강해지고 있다고 하던데...
요리조리 꼼꼼히 잘 비교해 주셨네요...좋은 정보 잘 보고 갑니다.
네에, 물가 때문에 금리인상의
압력이 커진다고 합니다!
금리인상으로 인해서 대출 쪽에 적색경보가 뜰지도 모릅니다.
이런 포스팅을 보면서 미리미리 대비를 해야겠지요.
금리인상으로 대출해서 집을 장만한 서민들의
고충이 커질것 같아 걱정입니다.
저축은행의 안정성만 파악하면 금리를 조금이라도
더 주는 쪽이 좋을 것 같네요.^^
네, 예금자보호법 범위에서 저축은행을 이용하는것이
마음편할것 같아요.
에휴 저축은 먼나라 얘기라 답답합니다 ㅋㅋ
이제 스머프님도 소록소록 저축할 날이 올것입니다^^
저축은행은 지역은행이다보니 이름이 생소한게 좀 있어요 ㅋㅋ
저 처음에 토마토 저축은행 봤을 때 어찌나 어색하던지요
네, 재미있는 이름들 많아요, 토마토..
출근하면 토마토 쥬스 한잔씩 마시고 일할듯 해요!
다음 아고라 가면 아직도 부동산 오른다고 대출받아 사라는 글이 많습니다. ;;;
나중에 그 이자 무슨 돈으로 감당하려고 ㅠㅠ
그렇군요, 아고라는 그래도 실물경제에 대한 좋은 글들이 나오는데, 바람잡는 사람들도 요즘은 들어오는가봐요!
비밀댓글입니다
잘 봤네요. 모르는 부분인데요. 새롭게 보고 갑니다.
네, 감사합니다.
요즘은 너무 다양한 저축은행이 있어서요
이름 외우기도 벅찬것 같네요 ㅎㅎ
터프가이님 말씀처럼 망하지만 않는다면
정말 좋은 저축상품이 될수 있을것 같아요 ^^;
우량은행을 예금자보호법 범위에서 이용하는게 좋을것 같습니다.
알고 있어야 될 정보로군요.
고급정보, 잘 알아두겠습니다.
불탄님, 날이 많이 풀렸습니다.
한주 즐겁게 보내세요.
비밀댓글입니다
넵!이제 날씨가 많이 풀렸습니다.
즐거운 하루되세요!
요런게 진짜....금융정보죠..마음노트님..잘 지내시죠???
음..요즘...여러가지 골치아픈것들 체계화시키느라.......여전히....뺑뺑이네요. ~~
넵, 잘 지냅니다.
이제 봄이 다가오는데 겨울 노력한 만큼, 결실이
많이 생길듯 합니다. 파이팅입니다.
잘 보고 갑니다.
즐거운 저녁 되세요.^^
말씀처럼 금리도 중요하지만 우량은행인지 아닌지 잘 판단하셔야 될것 같습니다.
포스팅 잘 읽고 갑니다. ^^ 저희 블로그에도 자주 놀러오셔서 정보 많이 가져가세요 ㅎㅎ
관련글 트랙백 걸어 놓고 갑니다. ㅎㅎ
역시 저축은행이 금리면에서는 항상 좋은 것 같습니다. 물론 저축은행 안에서도 약간씩 차이가 있지만요.