노후준비로 연금보험이 주목받는 시점입니다. 현실적으로 노후준비를 제대로 하지 못해 어려움을 겪는 노년층이 크게 증가하였고..조기퇴직에 따라 국민연금의 조기수령이 증가하는 등 은퇴이후의 문제가 사회적으로 크게 부각되는 상황과 맞물려 연금보험에 가입하려는 분들이 증가하고 있습니다.
연금상품 선택은 전체적인 노후계획에 따라 개인별 준비 상황을 고려해 선택해야합니다. 개인연금상품으로는 세제로 분류하여 소득공제 연금저축보험과 비과세 연금보험으로 나눌 수 있고 연금적립 방식에 따라 금리형 연금보험과 투자수익률로 적립되는 변액연금보험으로 나눠 볼 수 있습니다.
개인 연금보험과 함께 기본적인 노후준비의 수단이 되는 국민연금의 수령시기를 따져보는 것도 연금상품을 설계하는데 주요한 부분입니다. 국민연금, 퇴직연금, 등 공적연금 규모를 고려해 개인 연금상품 선택시 이를 반영해야 합니다.
일반적으로 국민연금은 만60세부터 수령가능합니다.
그러나 노후준비를 제대로 하지 못해 기초생활에 어려움을 겪는 사람들이 크게 증가하자..
정부는 조기노령연금 제도를 도입하였습니다.
■ 국민연금수령 가능 연령
55세부터 정상지급시기보다 5년간 당겨서 받을 수 있는 조기노령연금 제도가 도입, 시행되고 있습니다.
문제는 조기에 연금을 수령할 경우 원래받는 연금액보다 매년 6%씩 적게 지급받게 되고..
5년간 조기지급을 받을 경우 원래 금액보다 30%나 적게 받게 됩니다. 반대로 정상지급시기보다 1년간 늦게
지급받게되면 6%씩 연금지급액을 올려주었는데 현재 여기에 1.2%를 추가해 7.2%까지 올릴 방침입니다.
이러한 이유는 연금재원 문제 때문입니다.
따라서 국민연금을 조기에 수령하기보다 가능하다면 늦게 받는 것이 유리합니다.
개인연금상품을 선택할 때 도 이를 반영하여 55세부터는 개인연금을 지급받을 수 있도록
설계하는 것도 고려해 불 만 합니다. 직장생활 기간과 공적연금을 고려하여 연금개시시기를 신중히
선택해야 하며 가급적 연금상품을 조기에 가입하여 보다 여유로운 준비가 가능하도록 하는것이 좋습니다.
간혹 주위에서 보면 국민연금을 조기에 수령받고 이를 적금 등에 재투자하는 데요,
그다지 좋은 방법이 아닙니다. 국민연금 재원문제로 미리 받는다는 것인데..재투자 대상도
안심할 수 없을 뿐더러 유럽이나 일본에 비해 아직 고령인구의 상대적인 비율이 크게 높은 편이 아닙니다.
<연금보험의 종류>
개인연금을 분류하는 방법으로 연금적립 방법에 따라 살펴볼 때 크게 복리로 적립하는 금리형 연금보험으로
소득공제 혜택이 주어지는 연금저축보험과 주식, 펀드의 투자로 연금액을 적립하고 비과세 혜택이 주어지는
변액연금보험이 있습니다.
연금저축보험 살펴보기
연금저축보험의 핵심은 크게 두가지 입니다.
첫째는 안정적인 복리방식으로 연금이 적립되며 소득공제 혜택이 따른다는 점입니다.
2011년부터 소득공제가 3백만원에서 4백만원으로 늘어났고 향후 8백만원까지 확대해 갈 예정이라고 합니다.
연금저축보험은 일시불 수령시 가산세가 적용됩니다. 이말은 일시불로 수령하지 말고 매달 안정적인 연금수령으로
노후를 준비하라는 정부의 방침이라고 볼 수 있습니다.
소득공제 혜택은 상당한 메리트입니다.
소득공제를 받은 만큼 그해 보험료로 재투자하면 그 자체가 짭짤한 재테크가 되는 것입니다.
연금저축보험을 선택시, 향후 급여생활 기간과 연봉에 따라 정해지는 표준과세구간을 살펴보고
소득공제 정도를 파악해 보는 것이 좋습니다.
■ 과세표준별 공제액
올해 4백만원을 보험료로 납부하고 과세표준 구간(1,200만원-4,600)이라면 66만원을 돌려 받습니다.
세전이자율로 환산하면 19%에 이르는 높은 수익률입니다. 그러나 중요한것은 소득공제를 많이 받기위해
보험료를 높게 잡아서는 안된다는 점입니다.
장기간 보험료를 납입하기 때문에 매달 가정경제 범위에서 무리하지 않도록...
알맞게 보험료를 책정하는 것이 중요합니다. 추후 여유가 생겼을때 추가납입이 가능합니다. 무리하지 마세요.
연금개시 후 연금소득세 5.5%가 부과되기 때문에 다른 공적연금과 함께 따져보고 보험료를 산정할 필요가 있습니다.
주의할점은 보험계약기간내에 해지시 소득공제액이 환수되며 5년 이내 해지시 가산세가 부과됩니다.
사업비 등 다른 비용이 들어가기 때문에 해지시 환급액이 줄어들게 되므로 신중한 재무설계 절차에 따라
가입할 필요가 있습니다.
- 연금저축보험 가입 요령정리 -
변액연금보험 알아보기
변액연금보험은 정액형으로 정해진 돈을 받는것이 아니라 투자 성과에 따라 ..
받을 연금액이 유동적인 보험으로 특히 물가상승율을 생각할 때 금리에 만족하지 못하는 경우
선택해 볼 수 있는 보험으로 다양한 특징이 있는데요, 인플레이션에 대응할 수 있다는 점이 큰 장점입니다.
변액연금보험은 주식, 채권 등 매우 다양한 투자 범위를 가지고 있으며,
보험료 중 사업비와 위험보험료를 제외한 나머지 금액으로 투자하게 됩니다.
장기간 투자하기 때문에 투자 범위가 펀드보다 훨씬 넓다는 특징이 있습니다.
상품에 따라 안정적인 국공채 등의 채권투자로 기본금리에 플러스 알파의 수익률을 목표로 하고
일부금액으로 다소 공격적인 투자를 하기도 합니다. 따라서 상품설명서를 통해 투자대상과 방법에
대해 자세히 살펴보는것이 필요합니다.
변액연금보험 주요 장점
연금저축보험과 달리 일시불 수령이 가능하며 50대전에 지급 가능하도록 설계할 수 있습니다.
따라서 노후준비는 물론, 상황에 따라 자녀지원 자금 등 다른 용도로 전용이 가능한 장점이 있으며
비과세 혜택이 따릅니다.
가입한도 없이 10년이 경과되면 완전 비과세 혜택이 부여되기 때문에 절세에도 유리한 구조입니다.
또한 계약자는 펀드변경제도를 활용해 펀드 환매나 변경 등 직접 투자에 관여할 수 있는 장점이 있습니다.
미국과 달리 한국은 변역연금보험에 최저연금적립금보장제도가 있습니다.
납입한 보험료는 수익이 악화되어도 보장하는 제도로 중도해지만 하지 않으면
원금에 대한 손실을 보지 않을 수 있는 제도적인 안전장치 입니다.
가입기간과 사업비
변액연금보험은 한번 투자하면...
통계적으로 살펴볼 때 비과세 혜택의 조건이되는 10년 이상 유지할 때 기대수익률을 충족할 수 있습니다.
사업비 중 가장 높은 비중을 차지하는 보험 계약 체결에 대한 신계약수당비를 10년에 걸쳐 상각합니다.
따라서 상각이 끝나는 시점에 투자에 더 탄력을 받을 수 있습니다.
상품운용시 펀드수수료는 일반 펀드에 비해 저렴한 장점이 있습니다.
변액연금보험 가입시 상품설명서나 약관을 통해 보험료 대비 사업비 비중을 잘 살펴봐야 합니다.
연금저축보험과 변액보험비교
변액연금보험 가입시 전체적인 가입자의 상황을
분석하고 재무설계와 함께 상품 선택에 대한 조언을 해주는 사이트로,
연금설계와 재테크 전반에 대한 진단도 함께 받아 볼 수 있습니다.
->변액보험설계
연금상품 선택은 전체적인 노후계획에 따라 개인별 준비 상황을 고려해 선택해야합니다. 개인연금상품으로는 세제로 분류하여 소득공제 연금저축보험과 비과세 연금보험으로 나눌 수 있고 연금적립 방식에 따라 금리형 연금보험과 투자수익률로 적립되는 변액연금보험으로 나눠 볼 수 있습니다.
개인 연금보험과 함께 기본적인 노후준비의 수단이 되는 국민연금의 수령시기를 따져보는 것도 연금상품을 설계하는데 주요한 부분입니다. 국민연금, 퇴직연금, 등 공적연금 규모를 고려해 개인 연금상품 선택시 이를 반영해야 합니다.
일반적으로 국민연금은 만60세부터 수령가능합니다.
그러나 노후준비를 제대로 하지 못해 기초생활에 어려움을 겪는 사람들이 크게 증가하자..
정부는 조기노령연금 제도를 도입하였습니다.
■ 국민연금수령 가능 연령
55세부터 정상지급시기보다 5년간 당겨서 받을 수 있는 조기노령연금 제도가 도입, 시행되고 있습니다.
문제는 조기에 연금을 수령할 경우 원래받는 연금액보다 매년 6%씩 적게 지급받게 되고..
5년간 조기지급을 받을 경우 원래 금액보다 30%나 적게 받게 됩니다. 반대로 정상지급시기보다 1년간 늦게
지급받게되면 6%씩 연금지급액을 올려주었는데 현재 여기에 1.2%를 추가해 7.2%까지 올릴 방침입니다.
이러한 이유는 연금재원 문제 때문입니다.
따라서 국민연금을 조기에 수령하기보다 가능하다면 늦게 받는 것이 유리합니다.
개인연금상품을 선택할 때 도 이를 반영하여 55세부터는 개인연금을 지급받을 수 있도록
설계하는 것도 고려해 불 만 합니다. 직장생활 기간과 공적연금을 고려하여 연금개시시기를 신중히
선택해야 하며 가급적 연금상품을 조기에 가입하여 보다 여유로운 준비가 가능하도록 하는것이 좋습니다.
간혹 주위에서 보면 국민연금을 조기에 수령받고 이를 적금 등에 재투자하는 데요,
그다지 좋은 방법이 아닙니다. 국민연금 재원문제로 미리 받는다는 것인데..재투자 대상도
안심할 수 없을 뿐더러 유럽이나 일본에 비해 아직 고령인구의 상대적인 비율이 크게 높은 편이 아닙니다.
<연금보험의 종류>
개인연금을 분류하는 방법으로 연금적립 방법에 따라 살펴볼 때 크게 복리로 적립하는 금리형 연금보험으로
소득공제 혜택이 주어지는 연금저축보험과 주식, 펀드의 투자로 연금액을 적립하고 비과세 혜택이 주어지는
변액연금보험이 있습니다.
연금저축보험 살펴보기
연금저축보험의 핵심은 크게 두가지 입니다.
첫째는 안정적인 복리방식으로 연금이 적립되며 소득공제 혜택이 따른다는 점입니다.
2011년부터 소득공제가 3백만원에서 4백만원으로 늘어났고 향후 8백만원까지 확대해 갈 예정이라고 합니다.
연금저축보험은 일시불 수령시 가산세가 적용됩니다. 이말은 일시불로 수령하지 말고 매달 안정적인 연금수령으로
노후를 준비하라는 정부의 방침이라고 볼 수 있습니다.
소득공제 혜택은 상당한 메리트입니다.
소득공제를 받은 만큼 그해 보험료로 재투자하면 그 자체가 짭짤한 재테크가 되는 것입니다.
연금저축보험을 선택시, 향후 급여생활 기간과 연봉에 따라 정해지는 표준과세구간을 살펴보고
소득공제 정도를 파악해 보는 것이 좋습니다.
■ 과세표준별 공제액
올해 4백만원을 보험료로 납부하고 과세표준 구간(1,200만원-4,600)이라면 66만원을 돌려 받습니다.
세전이자율로 환산하면 19%에 이르는 높은 수익률입니다. 그러나 중요한것은 소득공제를 많이 받기위해
보험료를 높게 잡아서는 안된다는 점입니다.
장기간 보험료를 납입하기 때문에 매달 가정경제 범위에서 무리하지 않도록...
알맞게 보험료를 책정하는 것이 중요합니다. 추후 여유가 생겼을때 추가납입이 가능합니다. 무리하지 마세요.
연금개시 후 연금소득세 5.5%가 부과되기 때문에 다른 공적연금과 함께 따져보고 보험료를 산정할 필요가 있습니다.
사업비 등 다른 비용이 들어가기 때문에 해지시 환급액이 줄어들게 되므로 신중한 재무설계 절차에 따라
가입할 필요가 있습니다.
- 연금저축보험 가입 요령정리 -
변액연금보험 알아보기
변액연금보험은 정액형으로 정해진 돈을 받는것이 아니라 투자 성과에 따라 ..
받을 연금액이 유동적인 보험으로 특히 물가상승율을 생각할 때 금리에 만족하지 못하는 경우
선택해 볼 수 있는 보험으로 다양한 특징이 있는데요, 인플레이션에 대응할 수 있다는 점이 큰 장점입니다.
변액연금보험은 주식, 채권 등 매우 다양한 투자 범위를 가지고 있으며,
보험료 중 사업비와 위험보험료를 제외한 나머지 금액으로 투자하게 됩니다.
장기간 투자하기 때문에 투자 범위가 펀드보다 훨씬 넓다는 특징이 있습니다.
상품에 따라 안정적인 국공채 등의 채권투자로 기본금리에 플러스 알파의 수익률을 목표로 하고
일부금액으로 다소 공격적인 투자를 하기도 합니다. 따라서 상품설명서를 통해 투자대상과 방법에
대해 자세히 살펴보는것이 필요합니다.
변액연금보험 주요 장점
연금저축보험과 달리 일시불 수령이 가능하며 50대전에 지급 가능하도록 설계할 수 있습니다.
따라서 노후준비는 물론, 상황에 따라 자녀지원 자금 등 다른 용도로 전용이 가능한 장점이 있으며
비과세 혜택이 따릅니다.
가입한도 없이 10년이 경과되면 완전 비과세 혜택이 부여되기 때문에 절세에도 유리한 구조입니다.
또한 계약자는 펀드변경제도를 활용해 펀드 환매나 변경 등 직접 투자에 관여할 수 있는 장점이 있습니다.
미국과 달리 한국은 변역연금보험에 최저연금적립금보장제도가 있습니다.
납입한 보험료는 수익이 악화되어도 보장하는 제도로 중도해지만 하지 않으면
원금에 대한 손실을 보지 않을 수 있는 제도적인 안전장치 입니다.
가입기간과 사업비
변액연금보험은 한번 투자하면...
통계적으로 살펴볼 때 비과세 혜택의 조건이되는 10년 이상 유지할 때 기대수익률을 충족할 수 있습니다.
사업비 중 가장 높은 비중을 차지하는 보험 계약 체결에 대한 신계약수당비를 10년에 걸쳐 상각합니다.
따라서 상각이 끝나는 시점에 투자에 더 탄력을 받을 수 있습니다.
상품운용시 펀드수수료는 일반 펀드에 비해 저렴한 장점이 있습니다.
변액연금보험 가입시 상품설명서나 약관을 통해 보험료 대비 사업비 비중을 잘 살펴봐야 합니다.
연금저축보험과 변액보험비교
| 소득공제 연금저축보험 | 비과세 변액연금보험 | |
| 연금을 적립하는 방법 | 복리이율 공시에 따른 복리이자 | 자산운용 투자수 수익률 |
| 세제 및 공제 | 세제적격, 소득공제 혜택 | 비과세 혜택 |
| 위 험 도 | 안정적인 복리수익률 | 연금저축보다 위험도 높음 |
| 주요 특징 | 연금전용 상품 | 다양한 자금 활용 가능 |
| 가입 포인트 | 소득공제에 유리한 경우 | 절세 및 자금 활용도가 필요한 경우 |
변액연금보험 가입시 전체적인 가입자의 상황을
분석하고 재무설계와 함께 상품 선택에 대한 조언을 해주는 사이트로,
연금설계와 재테크 전반에 대한 진단도 함께 받아 볼 수 있습니다.
->변액보험설계
노후준비에 대한 막연한 생각은 금물
노후준비는 막연히 시골에서 전원생활이나 하면되지?...하는 식의 막연히 생각은 위험합니다.
노년시절이 불행하면 인생전체가 불행해지게 됩니다. 급속히 진행되는 고령화 시대에 노후준비를
제대로하지 못해 비참하고 힘든 상황을 사회 곳곳에서 목도하게 됩니다.
국민연금은 말 그대로 기초, 최저 생계 수단이며 부실화 가능성도 배제할 수 없습니다.
따라서 개인연금 등으로 노후대비를 든든히 준비하는 것이 필요합니다.
연금보험료 납입 기간을 고려할 때 무엇보다 충분한 재무설계로 알맞은 보험료를 산출해야
하고 자신의 상황에 따라 소득공제와 비과세 상품을 선택하는것이 좋습니다.
노후준비에 대한 충분한 상담과
재무설계까지 고려하여 연금상품 선택에 도움을 주는 사이트입니다.
->연금비교넷
->연금상품몰
댓글을 달아 주세요
연금 보험에 대한 좋은 정보 잘 보았습니다.
요것도 사업비의 함정이 주의해야 될 보험
이긴 하지요.
감사합니다. 돈재미님~
새해 복 많이 받으시구요.
좋은 정보 감사합니다~
2012년 새해에 복 많이 받으시고
소망하는 모든 꿈 꼭 이루시고 행복한 날만 되세요^^
감사합니다.
새해 복많이 받으시고 좋은일 가득하세요!
비밀댓글입니다
아레아디님 감사합니다요~
연금보험정보 잘보고갑니다
저도하나 가입해두었지요 ㅎㅎ
새롭게시작된한해 새해복많이받으시길^^*
감사합니다요~
잘 보고가요.
새해 복 많이 받으세요^^
새해 복 많이 받으셔욥.
오오, 요런 꼼꼼한 정리를 +_+
감사합니다! ㅎㅎ
새해에는 좋은 일 가득가득하시고~
좋은 글도 많이 발행해주세요^^
하늘다래님 감사합니다요.
연금 보험 미리미리 준비해 둬야죠. 올한해 행복하게 보내세요.
디셈버님도 좋은일 많이 많이 생기시길!
노후를 위한 연금보험도
중요하다고 봅니다.
좋은 정보 잘 보았습니다.
돈재미님 올한해도 좋은일 많이 생기시구요.
노후준비 필수..!!
꼼꼼하게 정리해주신 덕분에 많은 도움이 되었어요..^^
잘 보구 갑니닷..!!
올해도 파이팅입니다.
일찍 깨닫고..
일찍 준비하는 사람이 승리하는 법이죠.ㅎ
아레아디님 올해도 건승하세욥.
한살더 먹으니 연금보험에 관심이 가지네요
좋은 정보 감사합니다.
감사합니다요.
새해에는 변액연금이 인기있나 봐요.
뉴스에서도 변액연금을 많이 다루고 있으니 말입니다.
좋은 상품으로 잘 선택하기 위해서 전문가의 조언에 귀를 기울여야 되겠어요.
좋은 정보, 잘 얻어갑니다. ^^
불탄님 한해도 건승하시고 가족분들 건강과 기쁨이 충만한 한해 되시길!
오랜만에 들르는것 같네요
앞으론 자주 들를께요
새해에도 더욱 건강하시고 행복하세요^&^
세리수님 올해는 좋은 성과 많이 많이 올리셔욥!
중도해지하면 소득공제환수되는점~ 늦게 연장해서 연금받을시 연금액을 올려주는군요
오늘도 잘보고갑니다^^ 새해 건강하세요
함차가족분들 올해도 다들 건강하시구! 입학하는 아이도 자알 적응하시길!
잘 보고 갑니다. 남은 하루 평온히 보내세요~
너돌양님~
올해도 좋은 글 부탁드리고 좋은일들 많이 많이 생기셔욥.
노후 보장을 위해서 준비를 해야 하는데 조금 더 분발할려구요
네에 파이팅하시구, 건강하세요 핑구님~
잘 보고 갑니다. 행복한 저녁시간 되시고 "새해 복 많이 받으세요!!"
감사합니다. 올한해도 좋은일과 기쁨이 충만한 해가 되셨음 합니다요.
새해복 많이 받으세요.^^
감사합니다. 스머프님.
새해에 복 많이받으시고 소원 꼭 이루시길 기원드립니다.
네에, 새해 건강하시고 좋은일들 가득하시길!
변액연금보험 상품에 대해 잘 봤습니다.
편안한 시간 보내세요^^
감사합니다. 멋지게 시작하는 1월 되셔욥.
연금보험 조만간 들어야 되는데 많은 도움이 되었습니다^^
마음노트님 2012년에도 즐겁고 행복한 일만 가득하세요~^^
새해 복 많이 받으세요~^^
감사합니다. 배군님~
올한해도 좋은일들 가득하고 무엇보다 건강하시길!
막연한 기대는 금물인데, 그쵸..
네에~
유머님 올한해도 좋은 유머 부탁드려욥.
노후대책도 없는데 직장에서 본의아니게 사퇴하는 사람들을 보면 정말로 가슴이 메어지는 것 같아요.
네에..가슴 아픈 현실입니다.
어서 경제가 회복되고 서민들이 웃는 얼굴이 많았으면 합니다.
소득공제가 800만원까지 된다면 정말 대단하겠군요. 좋은 정보 감사합니다.