의료실비보험 추천 이유와 의료실비보험 비교 방법
병원비를 보장하는 실비보험 가입시 보험에 대해 생소한 부분들이 많아 여러가지 의문과 걱정이 따를 텐데요, 실비보험 전반에 대해 살펴보겠습니다. 가입시 조금이라도 도움이 되길 바랍니다! 현재 의료실비보험 보험료 인상에 대해 말들이 많습니다. 한번 가입하면 장기간 보험료를 납부해야하기 때문에 우선 이 부분에 대해 이야기 해보겠습니다.
최근 실비보험 보험료가 오른다는 언론보도가 있었습니다. 작년에 기존 가입자의 보험 갱신이 있었고 보험료 인상폭은 40%였습니다. 그리고 올해 신규가입자 역시 이정도 보험료가 오를것이라는 예측이 나왔습니다. 보험료가 오르는 이유는 저금리로 보험사 운용수익감소, 의료수가 등 전반적인 물가상승과 보험사 손해율이 증가한 이유 때문입니다.
그러나 최근
금융감독원이 지난해 개정된 보험법의 유권해석을 통해 보험사가 신규보험가입자에 대한 보험료 인상을 매년 단행하는 것은 바람직하지 않다고 했습니다. 요즘 경제가 어려운데 보험료를 올리지 말라는 압력입니다. 이에 따라 보험료 인상폭이 당초 예상했던 40%가 아닌 이보다 적은 인상이 예상되며 보험사들은 보험가입자들을 꼼꼼하게 따져보고 가급적 건강한 사람을 선별하여 손해율을 낮출것으로 예상됩니다.
보험료에 너무 신경쓰기보다 보장이 필요하면 가급적 서둘러 가입하는 것이 좋다고 봅니다. 일단 보험 가입으로 예측하기 어려운 질병이나, 상해사고를 보장받아야지요. 큰 질병,상해에 대해 입원비 5천만원과 통원치료비 일일 30만원 보장이 가능한점을 고려해야 합니다. 금융감독원은 정책적으로 어느시기에 보험을 가입한던 가입자의
보험료 부담을 평균화 시키려고 하기 때문에 보험료 인상보다 보험설계와 보장이 더 중요한 부분입니다.
의료실비보장 요건 알고 가세요
동네의원에 다녀왔는데..보장이 안된다구요?
어느날 제 블로그에 어떤분이 실비보험에 가입했는데 보장이 안된다고 하소연을 하시더라구요.
그분은 의료실비보험 가입시 모든 병원비가 보장이 되는줄 알았던 모양입니다.
보장이 안된다고 하소연한 분은 동네의원에 다녀오신 분인데요. 통원치료시 자기부담금이 있습니다.
개정전 의료실비보험은 하루 통원비에 대한 자기부담으로 병원비 약값 합해서 5천원만 부담했습니다.
그러나 지금은 의원 만원, 병원 1만5천원, 종합병원은 2만원 공제액이 있고 약제비 자기 부담금은 8천원입니다.
따라서 최대 2만8천원까지 보장이 안되는 경우가 있습니다. 반면 개정전보다 치료일수는 대폭 늘려주었지요.
작은 병보다 큰병 중심의 보장, 무조건 대학병원부터 가는 것을 막아보자는 정부의 취지입니다.
알고 있어야될 의료실비보험의 기본보장!
의료실비보험은 정신과 질환, 비뇨기 장애 등 몇가지 질병이나 자해 등의 상해를 제외한 거의 모든 부분에
대해 입원치료시 한질병당 365일 한도로 5천만원까지 입원비를 보장하고 10%는 자기가 부담합니다.
반면 자기가 부담해야야될 병원비가 2백만원이 넘게되면 넘는 금액은 전액 보장해 줍니다.
질병, 상해에 대한 통원치료는, 일일 외래치료와 약값에 대해 일일 30만원 한도로 보장하고 30만원 범위에서
외래치료비와 약값을 조절할 수 있습니다. 예를들면 약값은 20만원, 외래치료비 10만원, 또는 약값 15만원,
외래 치료비 15만원 등으로 필요에 따라 분할하는 것입니다.
의료실비보험은 거의 모든 질병 상해가 보장되는 포괄주의 방식이며 다른 보험은 보통 열거주의라고해서
보장이 되는 내용만 약관으로 열거하지만 실비보험은 몇가지 빼고 포괄적인 보장을 하는 보장성 보험의 핵심입니다.
설령 어떤 질병으로 365일 입원해도 90일이 지나 재발하면 다시 365일 한도의 새로운 보장이 부여됩니다.
의료실비보험 가입 잘하는 방법
의료실비보험 가입잘하는 방법은 개인마다 다 다릅니다. 각자 사정이 있기 마련이고 건강상태, 이미 가입한 보험에 따라 설계를 개별적으로 적용해야되기 때문입니다. 그럼에도 불구하고 기본적인 포인트를 짚어 보겠습니다.
1. 질병상해에 대한 입원비 보장
질병, 상해에 대해 각각 통원보장, 입원보장, 둘을 합친 종합보장 여섯가지가 있습니다.
입원치료의 경우 질병, 상해를 나눠서 별도로 가입하지 않고 종합으로 가입하면 자기부담금에서 유리합니다.
개별적으로 가입하면 자기부담금이 각각 2백만원씩, 4백만원이 되지만 종합으로 가입하면 2백만원만 부담하면 됩니다.
확률적으로 상해와 질병으로 동시에 입원해야 하는 경우가 종종 있을 수 있습니다.
2. 질병, 상해에 대한 통원치료비 보장
질병 상해에 대한 통원치료비 보장의 경우, 개별적으로 가입하면 각각에 대해 1년에 180일 치료한도가 부여되어
합하면 360일이 됩니다. 반면 종합으로 가입하면 둘을 합한 치료 한도가 180일입니다. 당뇨같은 만성 질병의 경우 종합은 불리할 수 있습니다. 가급적 통원치료는 질병, 상해 각각 분리해서 가입하는게 유리합니다.
진단비 특약과보험료에 대해
의료실비보험은 실손보장과 함께 진단비 보장이 있습니다. 가령 암에 걸렸다고 했을때, 실손보장으로 병원입원비를
보장받고 추가적으로 병원비와 관계없이 사전에 계약된 금액을 보장받는 것입니다. 의료실비상품의 경우 실손보장은
대부분 동일합니다.
차이가 있다면 바로 다양한 진단금 특약입니다. 상품에 따라 수십가지에서 백가지가 넘는 방대한 특약이 있습니다.
보험료에 큰 차이를 내는 부분으로
보험료대비 보험금 지급액의 크기를 따져보고 갱신형보다 비갱신형 특약을 선택하는
것이 유리합니다. 실손특약은 갱신형이지만 진단비 특약은 갱신형과 비갱신형이 있습니다. 갱신형인 경우, 보험갱신시 보험료 인상으로 세월이 흐를수록 부담금이 커지게 됩니다.
특히 암보장은 경우, 보통 의료실비보험은 천만원의 진단비를 보장하는 경우가 많은데요..
암에 대해 확실히 보장을 하려면 좀 부담이 되더라도 4천만원 정도의 진단비를 제공하는 비갱신형 암보험에
가입하는 것이 보장금액이나 보장범위에 있어 더 유리합니다.
다음 두가지를 따져보세요
1. 주계약
의료실비보험은 주계약을 의무적으로 체결하고 실손특약이나, 진단비 특약에 가입할 수 있습니다. 보통 주계약은 사망/상해보장인데요, 실비보험이 사망보장을 위한 목적으로 가입하는 것이 아니라 치료비 목적이기 때문에 주계약 금액을 너무 높지 않게 알맞게 유지하세요.
2. 적립보험료
적립보험료는 보험의 안전성을 높이기 위해 일종의 예비비로 적립되는 금액입니다. 추후 보험료 인상이나 미납시 대체납되는 용도로 사용하게 됩니다. 상품에 따라 의무적으로 부과해야될 최소 적립금액이 정해져 있습니다. 이금액에 따라 만기환급형과 순수보장형으로 구분할 수 있습니다. 80,100세 만기에 환급받으려고 적립보험료를 높이기 보다 보험유지에 알맞게 정하세요.
보험사별 의료실비보험 상품특징
의료실비보험 상품에 따라 몇가지 특징이 있는데요, 크게 구분하면 두가지로 구분할 수 있습니다.
우선 심플하게 실손보장을 중심으로 가입하고 이외에 핵심적인 진단비 특약을 제공하는 상품입니다.
대표적인 상품으로 메리츠화재 의료실비보험, LIG의료실비보험 등이 있습니다. 저렴한 실비보장 중심으로
가입하고 필요하면 진단비에 대한 추가 특약이 가능합니다.
반면 종합보험의 성격으로 실손보장은 물론 생활전반에 걸쳐 거의 모든 보장이 가능한 상품이 있습니다.
다양한 종합보장이 가능하기 때문에 의료실비보험 하나로 모든 보장을 하려는 경우 유리합니다.
대표적인 보험으로
현대해상 의료실비보험, 한화손해보험의 한아름플러스 종합보험이 있고 의무부과 조항
등이 따르게 되는 경우가 있습니다.
고혈압, 디스크등의 병력으로 가입이 어려운 경우
실비보험의 경우 가입자가 질병이 많으면 보험사는 큰 손실을 입게됩니다. 따라서 가입시 상당히 까다롭게
건강검진을 하는데요, 고혈압 등 병력이 문제가된다면 이 부분을 보장에서 제외하고 가입하는 부담보부제도를
통해 가입할 수 있습니다. LIG, 메리츠, 흥국화재가 부담보 범위가 좋습니다.
-보험비교사이트 안내-
다년간 의료실비보험에 대한 보험료 계산과 비교견적을 제공해온 보험비교사이트입니다.
-> 보험몰
-> 보험비교닷컴
댓글을 달아 주세요
목련을 기다리기에 울 동네 레디꼬~는 언제되나 살펴봐야겠네요^^
좀있으면 솟아오를듯합니다.
봄은 봄인데 뭔가 허전한 느낌....
요새 더더욱 그러네요;;
한번뿐인 인생 즐겁게 살아보도록 노력해야겠어요.
즐거운 하루 보내세요 ~
터프가이님도 그러시구나..ㅎ
마음은 봄이 중요한데요.
즐거운 봄날되셔요.
하얀꽃, 목련이 필때면 반가운 소식이
올거 같은 기분입니다,.
아마도 봄을 기다리는 마음때문이겠지요^^
네에 어디선가 좋은 소식이 ㅎㅎ
가끔 봄꽃들이 정신못차리고 빨리 피는 경우가 있던데요
자기들도 분명 이건 아니다 싶었을거예요
제가 볼땐 다음주 수요일 기대해봅니다.
그러게요..ㅎㅎ
음 저도 화,수요일 필거같아요!!
오늘 봄비를 맞으면 좀 더 촉촉해지겠어요
봄꽃이 이제 본격적으로 피겠군요
이제 진짜 봄인가 보네요~
목련이 벌써 꽃망울 지고....
잘 보고 갑니다~
행복한 주말 보내세요~
목련은 정말 봅의 전령사인데...
만개돼있는 기간이 넘 짧아요^^
목련이 봄을 알려주네요
즐거운 주말되세요 ^^
글 너무 잘보고 가요~ ㅎㅎ
벌써 주말이 찾아왔네요...
행복하게 보내세요 ~^^
서울에는 살짝 눈발이 날리던데요..
벌써 목련꽃이 준비중이네요~!!
저는 '꽉 차면 터진다'라는 의미를 자주 사용하는데...
성주괘공... 멋진 글 잘 새기고 갑니다.
봄이 오는군요. 추워도 봄이 왔군요....
다음뷰 구독하고갑니다~^^
금방이라도 터질것처럼 필거같네요 ㅎㅎ
잘보구갑니다 오늘도 좋은하루되시길^^
오늘은 날씨가 쪼~금 쌀쌀하네요..
그래도 월요일이니만큼,
아자아자해서 힘찬 하루 되세요^^
이제 곧 목련꽃이 활짝 피겠네요~^^
근데 올해는 이상하게 3월인데도 아직 추워요~
진짜 목련필때가 다 되어가네요.
아 놀러가고 싶다~~
잘보고 갑니다.
아침이 밝았네요!!
저는 일때문에..이제 들어온..ㅠ
좀 자다가 다시 나가야겠네요..ㅠ
오늘 하루도 행복한 시간 되세요^^
아침인사드립니다..^^
너무 잘보고 갑니다~
아무쪼록 오늘 하루도 알찬 하루되시기 바랍니다..^^
봄기운이 완연하네요^^ 봉오리 피면..덥다는 소리가 나오겠지요? ㅋㅋ
오늘도 포스팅 너무 잘보고 가요~ ^^
항상 좋은일만 생기는 하루 되시길 바래요~ ^^
이제 봄이군요..그래도 밤에는 춥습니다.
감기조심하세요 ^^
벌써 10년이 넘었는데 목련보면 훈련소 생각이 생생하게 나네요 ㅠ_ㅠ
그러고 보니 다시 집착이 많아진것 같습니다... 반성해야겠습니다^^;
멋진글 잘 보고 갑니다~^^
곧있으면 목련꽃이 만발하겠네요
좋은 글 잘보고 갑니다.~!
살짝 비가 내리고
봄기운이 코를 자극하네요^^
즐거운 금요일 되세요~!
봄비가 오네요~
비가 그치면..정말 날이 따뜻해질것만 같은..ㅎ
행복한 하루 보내세요^^
꽃피는 계절이 다가왔네요...
벌써 꽃 핀곳도 있던데...
대학교 시험기간이 다가오는것을 보면 앞으로 벚꽃도 얼마 안남았네요 ㅎㅎ 필날이
드디어 기다리던 주말이!!
편안하게 휴식 취하시고,,
즐거운 주말시간 되세요^^
이제 정말 봄이 찾아오려나,,
바람도 살랑살랑 따뜻하게 부네요-
행복한 월요일 되세요^^
집착 안하는 삶을 위하여~
아자아자~~~
어제는 비가 오더니,
오늘은 나무가 뽑힐만큼의 강한 바람이 부네요;;
그래도 마음만은 즐거운 하루 되세요^^
이른 새벽부터 찾아왔네요..ㅎ
새벽공기 마시니 상쾌한,,
바람도 덜 불고-
행복하고 상쾌한 하루 보내세요^^
아직도 저희 집앞 목련은 꽃망울이 그대로네요.. 봄은 언제오려나...좋은 글 잘보고 갑니다..
즐거운 하루되세요 ^^
오늘은 바람이 덜 부네요~
행복하고 상쾌한 하루 보내세요^^
마음을 비우는게 쉽지 않지요.
목련에서 배우고 갑니다.
정말 이제는...
발화가 시작될 시기네요..
아직 조금 추운감이 있긴하지만...
제가 사는 동네는 바람도 쪼끔 불고,,
이제 봄날씨 같네요~
행복한 주말되세요^^
새로운 일주일이 시작되었군요,,
오늘 하루도 화이팅입니다!
행복한 하루 보내세요^^
따뜻한 봄이 와서 너무 좋아요~
언제나 행복하세요~
아자아자~
오늘 비 온다더니,,
제가 사는 동네는 비가 오지는 않네요..ㅎ
소중한 한표 행사하는 하루 되시고,
행복하세요^^
이제 정말 봄이 오려나,
날씨가 완전 화창하네요.
오늘도 행복한 하루 보내세요^^
오늘만 지나면 주말이네요^^
화이팅하는 금요일 되세요^^
드디어! 기다리던 주말이네요.ㅎ
날씨도 따뜻하고 좋네요.
행복하고 상큼한 주말 보내세요^^
오늘은 날씨도 따뜻하고 완전 제대로 주말이네요!
행복하고 또 행복한 주말 보내세요^^
지금쯤 목련이 활짝 피었겠네요
한주를 시작하는 월요일 행복한 저녁되세요
목련보고 깨달음 얻고 가네요. ^ ^따뜻한 봄 만끽하시길..
갑자기 마음이 편안해져요 ㅎ