변액종신보험의 리스크과 수익율에 대해
변액 종신보험에 가입할때 고려할점은 두가지 입니다.
전통적인 종신보험에서 금융상품 및 금융시장이 다변화됨에 따라
최근 각광받는 종신보험이 변액종신보험으로 변액종신보험은 종신보험과 변액보험이 결합되어 있으며
종신보험에 비해 리스크와 수익율이 모두 높다는 특징이 있습니다.
높은 수익율과 리스크 동전의 양면성이 존재하는 것이지요.
또한 변액종신보험은 다양한 금융서비스에 대한 옵션이 있습니다.
변액종신보험에서 추가적으로 제공되는 금융서비스는 사망보장 목적 외에 중도인출 및 보험대출 이용 등,
가입자의 성향에 따라 보험적 기능과 금융기능, 투자기능을 다양하게 결합한 상품들이 존재합니다.
변액종신보험의 리스크
변액 종신보험의 리스크는 펀드 운용 실적이 좋을때는 당연하게 사망보험금, 해약환급금이 늘어납니다.
그러나 반대의 경우..
펀드 운용실적이 악화될 경우는 수익율이 하락하게 되고 원금이하로 손실을 입을 수 있습니다.
이와함께 사업비란 측면에 소요되는 비용을 감안할 필요가 있습니다. 주식투자나 펀드 투자시 수수료 개념이라고
볼 수 있습니다. 이는 보험사 상품에 따라 편차가 있으며 펀드 운용 수익이 저조할때 부담이 될 수 있습니다.
그러나 변액종신보험의 가장 큰 리스크는 마이너스 투자수익입니다.
최초 변액종신보험 가입시 펀드 가격의 변동성이라는 위험을 늘 염두에 두어야 합니다.
변액종신 보험의 수익율
변액 종신보험에는 변액보험과 마찬가지로 두가지 계정이 있습니다.
안정적으로 운용되는 일반계정으로 보험사가 납입보험료에 대한 책임을 지는 계정입니다.
채권 등의 안정적인 투자가 진행됩니다.
변액종신보험은 여기에 특별계정이 추가됩니다.
펀드운용을 하는 계정으로 채권등의 안정적인 운영이 아닌 펀드 수익율에 따른 적립금이
적립됩니다. 보험사 상품에 따라 펀드 운용의 위험도에 차이가 있습니다. 즉, 고객이 위험을 선호하는 정도에
따라 상품을 차별화 시켜 놓은것이지요.
자산 운용사가 효율적인 펀드 운용을 통해 수익률이 증가할수록 적립 수익이 높아지게 됩니다.
이는 인플레이션으로 인한 화폐가치의 하락과 낮은 금리를 커버하여 사망보장금을 가치를 올릴 수 있습니다.
자산 운용자가 능력이 있다면 여러가지 경제의 변동성이 생길때 자산 운용옵션을 융통성있게 운영하여
리스크를 최소화하면서 시장의 흐름에 대응할 수 있어 수익율을 제고할 수 있습니다.
변액종신보험 가입의 핵심은,
바로 리스크를 최소화하면서 수익을 만족할 수준으로 끌어올려줄 보험회사(자산 운용사)를
선택하는 것입니다. 이와함께 사전에 준비되어야할 것이 전체적인 개인의 재무관점에서 변액종신보험의
보험료를 결정하는 일입니다.
☞ 상품에 따라 보험료 증액이 가능한 상품이 있는데 기준 보험료보다 두세배 높게 납부하면 주가 상승시
수익율을 더 높게 끌어 올릴 수 있으며 반면, 사업비에 지출되는 비용은 최초 보험료에비해 적다는
장점이 있습니다.
재무설계와 자산 운용사 선택에 대해
변액보험, 변액연금보험, 변액종신보험의 가장 중요한 키 포인트는 능력있는 운용자를
선택하는 것입니다. 변액 종신보험 가입 기간이 장기라는 점을 고려할때 시장 변화에 따른 대처가
핵심이며 금융시장 변화에 따라 늘 고객에게 필요한 사항들을 제시해야 합니다.
이를 테면 보험료 증액, 특별계정금의 일반 계정 전환 등이 그것입니다.
이와함께 변액연금보험에 얼마를 투자해야 하는지 적정 보험료를 산출하는 기준으로는
개인의 라이프싸이클에 따른 목적자금의 중요도를 따져 봐야 합니다.
주택마련 자금, 자녀 교육자금, 종자돈 마련,노후준비 자금 등이 그것입니다.
여기에 안전성과 수익율, 그리고 세금 관계 등 재테크 전반의 스킬이 고려되어야 합니다.
이러한 부분은 전문가의 진단을 받아, 재무설계를 진행해보고,
적정 보험료를 산출한뒤에 과거의 데이타를 바탕으로 실적이 우수한 운용사를 선택하는 것이 좋습니다.
이러한 일련의 과정을 수행하는 재무설계센터로 리더스리치 금융센터가 있습니다.
무료 재무설계와 합리적인 포토폴리오를 제시하고 함께 상의하여 결정하는 파트너쉽이 좋은 재무센터입니다.
변액종신보험에 가입하실 분들은 먼저 재무설계를 받아 보기를 권장해 드립니다.
Link : 리더스리치재무센터 변액보험컨설팅
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오늘도 좋은 공부하고 갑니다. 행복한 주말되세요.
감사합니다!
정확하고 상세한 정보 잘보고갑니다. 변액종신보험의 수익율과 리스크.... 더 필요한 정보가 있으면 문의드릴꼐요 ^^
넵, 문의주세요, 그럼 공부할께요.
꼼꼼히 설명해주셨네요~~
좋은내용 잘보고 갑니다.즐거운 주말보내세요~~
샤프심님 감사합니다.